银行信贷“三查”报告评价标准

2024-09-16

银行信贷“三查”报告评价标准

　　贷前调查报告、贷时审查报告和贷后检查报告共同构成了贷款“三查”报告体系，是由信贷管理人员在不同的信贷阶段制作完成的文件。通过对借款人的信用状况、贷款用途、偿还能力及担保情况等综合分析揭示贷款存在的风险点，提出风险控制措施，为审批决策和后续管理提供参考依据。

　　优秀的贷款三查报告在内容、结构逻辑和表述等方面必须符合以下要求：

　　1.实事求是

　　优秀的贷款三查报告应以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，不出现与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上的语句。特别对借款人经营情况的判断，须提供相关的财务数据支持，切勿出现与事实情况不符的主观判断。

　　2.条理清晰

　　优秀的贷款三查报告应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点，做到报告内容条理清晰，主次分明。

　　3.分析透彻

　　优秀的贷款三查报告必须是对问题分析透彻，观点鲜明，论证充分。不能只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析。

　　4.逻辑合理

　　优秀的贷款三查报告应是推理符合逻辑，谋篇符合规范。

　　5.文从字顺

　　优秀的贷款三查报告应是在实事求是的前提下注意内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。

　　第一部分贷前调查报告评优标准及涵盖内容

　　贷前调查的根本目的是评价授信业务风险和收益，为信贷决策提供充分依据。贷前调查报告应符合以下几项要求：

　　一、调查组织和调查过程符合内部控制要求；

　　二、调查内容和要点完整、重点突出；

　　三、调查方式合理有效；

　　四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；

　　五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；

　　六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；

　　七、调查责任可清晰划分和认定；

　　八、风险评估全面、化解措施适当。

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