银行从业资格考试题

2022-08-25 资格考试

　　一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分)

　　1．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

　　A．外汇储备规模增加

　　B．外汇储备的实际价值减少

　　C．外汇储备的实际价值增加

　　D．外汇储备规模减少

　　2．下列不属于离岸银行业务范围的是（）。

　　A．外汇担保

　　B．国际结算

　　C．人民币存款

　　D．发行大额可转让存款证

　　3．汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（）。

　　A．资本与金融项目

　　B．经常项目

　　C．储备与相关项目

　　D．净差额与遗漏

　　4．反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

　　A．劳务收支

　　B．资本项目

　　C．出口项目

　　D．经常项目

　　5．我国统计部门公布的失业率指标是（）。

　　A．农村人口就业率

　　B．非农失业率

　　C．城镇登记失业率

　　D．城乡登记失业率

　　6．GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

　　A．公允价格

　　B．市场价格

　　C．成本价格

　　D．世界价格

　　7．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

　　A．货币危机

　　B．银行危机

　　C．金融机构危机

　　D．系统性金融危机

　　8．在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

　　A．通货膨胀率

　　B．消费者物价指数

　　C．生产者物价指数

　　D．GDP平减指数

　　9．一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

　　A．初创期

　　B．成长期

　　C．成熟期

　　D．衰退期

　　10．我国划分货币层次的标准是（）。

　　A．收益性

　　B．期限性

　　C．流动性

　　D．风险性

　　11．下列属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

　　A．货币供给过多

　　B．经济结构不合理，存在过多的无效供给

　　C．外资流入增加

　　D．有效需求过大

　　12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

　　A．对本国货币需求增大

　　B．外汇升值，本币贬值

　　C．对外汇需求增大

　　D．资本流出

　　13．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

　　A．减少赋税

　　B．减少基础货币投放

　　C．提高利率

　　D．减少政府支出

　　14．当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

　　A．外汇供给小于外汇需求

　　B．外汇供给大于外汇需求

　　C．外汇汇率上涨

　　D．外汇汇率无变化

　　15．金融市场最主要、最基本的功能是（）。

　　A．融通货币资金

　　B．调节经济

　　C．优化资源配置

　　D．风险分散与风险管理

　　16．下列关于普通股的表述，错误的是（）。

　　A．享有经营决策权

　　B．享有优先于债权人的清偿权

　　C．收益分配随利润变动而变动

　　D．享有优先认股权

　　17．现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

　　A．97．5

　　B．95．5

　　C．93．5

　　D．99．5

　　18．通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

　　A．经济调节功能

　　B．货币资金融通功能

　　C．资源配置功能

　　D．风险分散与风险管理功能

　　19．货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

　　A．期限短、流动性强、风险大

　　B．期限长、流动性强、风险小

　　C．期限短、流动性强、风险小

　　D．期限短、流动性弱、风险小

　　20．在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

　　A．中央银行

　　B．政策性银行

　　C．投资银行

　　D．商业银行

　　21．货币经纪公司的服务对象是（）。

　　A．地方政府

　　B．上市公司

　　C．事业单位

　　D．金融机构

　　22．我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

　　A．中国银行业监督管理委员会

　　B．中国人民银行

　　C．中国证券监督管理委员会

　　D．国家发展与改革委员会

　　23．下列不属于非银行金融机构的是（）。

　　A。货币经纪公司

　　B．金融租赁公司

　　C．信托公司

　　D．村镇银行

　　24．在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

　　A．财政部

　　B．国家发展与改革委员会

　　C．中国人民银行

　　D．中国银行业监督管理委员会

　　25．小王在2016年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小王取出了10000元，按照积数计息法，小王支取10000元的利息是（）元。

　　A． 3．10

　　B．5．30

　　C．16．5

　　D．12．4

　　26．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

　　A．现钞卖出价

　　B．现汇卖出价

　　C．现汇买入价

　　D．现钞买人价

　　27．定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

　　A．按照到期日挂牌公告的利率计算

　　B．按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　C．按照调整日挂牌公告的利率计算

　　D．采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

　　28．存款业务是属于商业银行的（）。

　　A．中间业务

　　B．资产业务

　　C．负债业务

　　D．其他业务

　　29．根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

　　A．转账

　　B．存人外汇

　　C．贷款

　　D．直接存入任何一种可自由兑换的外币

　　30．下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

　　A．期限越长，利率越低

　　B．期限越长，利率越高

　　C．利率高低与期限长短无关

　　D．相同期限，本金越多，利率越低

　　31．我国商业银行的最主要资产是（）。

　　A．库存现金

　　B．在中央银行存款

　　C．现金资产

　　D．贷款

　　32．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

　　A．可疑类贷款

　　B．关注类贷款

　　C．次级类贷款

　　D．损失类贷款

　　33．商业银行的票据贴现业务属于（）。

　　A．衍生产品业务

　　B．授信业务

　　C．中间业务

　　D．表外业务

　　34．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

　　A．项目贷款

　　B．固定资产贷款

　　C．流动资金贷款

　　D．房地产贷款

　　35．商业银行贷款业务流程一般为（）。

　　A．贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

　　B．贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

　　C．贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

　　D．贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

　　36．银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。

　　A．福费廷

　　B．进口押汇

　　C．保理

　　D．出口押汇

　　37．下列属于商业银行中间业务的是（）。

　　A．吸收外汇存款

　　B．基金托管

　　C．同业拆借

　　D．投资国债

　　38．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。

　　A．银行汇票

　　B．银行承兑汇票

　　C．支票

　　D．商业汇票

　　39．甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

　　A．出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

　　B．出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

　　C．出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

　　D．出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

　　40．下列既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

　　A．票汇

　　B．电汇

　　C．信用证

　　D．信汇

　　41．下列不属于代理银行业务的是（）。

　　A．代理政策性银行业务

　　B．代理保险业务

　　C．代理商业银行业务

　　D．代理中央银行业务

　　42．下列关于信用证的表述，正确的是（）。

　　A．一项独立于贸易合同之外的契约

　　B．处理的实际是与单据有关的货物

　　C．一种无条件的银行支付承诺

　　D．一项附属于贸易合同之外的契约

　　43．仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

　　A．跟单托收

　　B．出口托收

　　C．光票托收

　　D．进口托收

　　44．下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

　　A．不能透支

　　B．不可以预借现金

　　C．有存款利息

　　D．申办须进行资信审查

　　45．商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。

　　A．理财产品期限、成本、收益测算

　　B．理财产品运营过程中存在的各类风险

　　C．本行不相似的信贷产品过往业绩

　　D．理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　46．下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。

　　A．固定收益理财计划

　　B．保本浮动收益理财计划

　　C．非保本浮动收益理财计划

　　D．保证收益理财计划

　　47．客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。

　　A．封闭式净值型产品

　　B．开放式净值型产品

　　C．开放式非净值型产品

　　D．封闭式非净值型产品

　　48．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

　　A．70％

　　B．25％

　　C．80％

　　D．75％

　　49．商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

　　A．为了取得较高盈利

　　B．满足调节国际收支需要

　　C．应付存款人提取存款

　　D．满足货币发行需要

　　50．假定某股票当期的估价为10元，上一年度的每股税后利润为0．2元，则该股票的市盈率为（）。

　　A．5

　　B． 10

　　C． 12

　　D．50

　　51．下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

　　A．合规问责制度

　　B．合规绩效考核制度

　　C．诚信举报制度

　　D．公平竞争制度

　　52．下列关于银行内部控制措施的表述，错误的是（）。

　　A．合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

　　B．建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

　　C．明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

　　D．建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　53．下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

　　A．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　B．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　C．确保资产负债业务快速发展

　　D．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　54．（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

　　A．资产负债匹配管理

　　B．资产组合管理

　　C．负债组合管理

　　D．资产负债计划管理

　　55．下列不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

　　A．操作风险

　　B．声誉风险

　　C．信用风险

　　D．市场风险

　　56．根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

　　A．11．5％

　　B．11％

　　C．8％

　　D．10．5％

　　57．下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

　　A．通过市场力量约束银行

　　B．运用主要靠道德力量

　　C．银行必须披露所有客户信息

　　D．由监管部门主导约束银行

　　58．下列属于银行可以直接利用的资本是（）。

　　A．监管资本

　　B．经济资本

　　C．商品资本

　　D．会计资本

　　59．下列不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

　　A．客户限额

　　B．止损限额

　　C．交易限额

　　D．风险价值限额

　　60．下列不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

　　A．商业银行签署的合同缺乏执行力

　　B．商业银行发展目标缺乏整体兼容性

　　C．商业银行缺乏实现发展目标的资源

　　D．商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

　　61．商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。

　　A．风险补偿

　　B．风险转移

　　C．风险对冲

　　D．风险分散

　　62．银行风险是指（）。

　　A．已经确定的将来损失

　　B．可以避免的将来损失

　　C．银行资产和收益损失的可能性

　　D．银行已经发生的损失

　　63．（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　A．监事会

　　B．合规部门

　　C．内审部门

　　D．董事

　　64．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

　　A．必须经中国人民银行审查批准

　　B．可以自行设立

　　C．必须经财政部审查批准

　　D．必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　65．以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

　　A．商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

　　B．商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

　　C．商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

　　D．商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

　　66．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

　　A．存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

　　B．存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

　　C．存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

　　D．存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

　　67．限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

　　A．身份

　　B．家庭环境

　　C．年龄、智力、精神状况

　　D．地位

　　68．民事法律行为应具备的条件不包括（）。

　　A．不违反法律或者社会公共利益

　　B．行为人具有完全民事行为能力

　　C．行为人具有相应的民事行为能力

　　D．意思表示真实

　　69．一物一权原则的含义是（）。

　　A．一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

　　B．物权受法律保护

　　C，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

　　D．物权的种类和内容由法律规定

　　70．关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。

　　A．可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

　　B．无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

　　C．无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

　　D．可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

　　71．下列具有法人资格的是（）。

　　A．某银行董事会

　　B．个体工商户

　　C．某公司财务部

　　D．一个公司

　　72．进行夫妻财产约定，应当（）。

　　A．采用口头形式

　　B．进行公证

　　C．采用书面形式

　　D．有第三人见证

　　73．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

　　A．定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

　　B．定金具有预付款性质

　　C．收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

　　D．订金的数额可由当事人之间自由约定

　　74．信托法律关系中的受益人由（）指定。

　　A．受托人

　　B．信托公司

　　C．委托人

　　D．信托财产管理人

　　75．（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A．股东大会

　　B．董事会

　　C．公司经理

　　D．监事会

　　76．《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

　　A．发票

　　B．汇票

　　C．支票

　　D．本票

　　77．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

　　A．对违法票据承兑、付款、保证罪

　　B．违法发放贷款罪

　　C．伪造、变造金融票证罪

　　D．违规出具金融票证罪

　　78．集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。

　　A．使用高端工具

　　B．犯罪主体资格

　　C．以非法占有他人财物为目的

　　D．集资总量大

　　79．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

　　A．出售、购买、运输假币罪

　　B．伪造货币罪

　　C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　D．持有、使用假币罪

　　80．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

　　A．受罪

　　B．票据诈骗罪

　　C．签订、履行合同失职被骗罪

　　D．持有、使用假币

　　81．下列符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

　　A．按规定审核有权机关来人的证件

　　B．为图方便，简化协助执行程序

　　C．未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　D．协助客户转移资产

　　82．银行业从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

　　A．未经批准帮同事代班

　　B．不打听与工作无关信息

　　C．保管好自己的交易密码

　　D．对反洗钱信息保密

　　83．下列违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

　　A．依法向有权机构提供客户账户信息

　　B．向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

　　C．与本行专家讨论某股票的走势

　　D．出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　84．银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

　　A．若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B．对客户错误的投诉和建议无需理会

　　C．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

　　D．应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　85．法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

　　A．监管规避

　　B．协助执行

　　C．内部交易

　　D．风险提示

　　86．银行监管的最高层次是（）。

　　A．银行自我监管

　　B．外部监管

　　C．行业自律

　　D．市场约束

　　87．下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

　　A．提示产品涉及的主要风险

　　B．提示客户贸易合约中的免责条款

　　C．从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D．仅介绍产品或服务的有利之处

　　88．王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

　　A．非法吸收公众存款罪

　　B．擅自设立金融机构罪

　　C．违法发放贷款罪

　　D．高利转贷罪

　　89．根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

　　A．取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B．当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行．

　　C．票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

　　D．票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

　　90．根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

　　A．认缴资本5000万元人民币

　　B．认缴资本1000万元人民币

　　C．实缴资本1000万元人民币

　　D．实缴资本5000万元人民币

　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　91．根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。

　　A．兼职不获取报酬

　　B．利用兼职为本职机构谋取利益

　　C．利用兼职为本人谋取利益

　　D．兼职影响本职工作

　　E．利用本职为亲人谋取利益

　　92．下列关于托宾q理论的表述，正确的有（）。

　　A．当q值增大时企业投资意愿增加

　　B．托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　C．q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　D．q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　E．q同投资支出存在正相关关系

　　93．下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是（）。

　　A．境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

　　B．境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

　　C．境内机构可以开立多个资本项目外汇账户

　　D．境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用人民币核定

　　E．境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

　　94．票据权利包括（）。

　　A．请求权

　　B．持有权

　　C．追索权

　　D．承兑权

　　E．签发权

　　95．商业银行的贷款承诺业务包括（）。

　　A．履约保函

　　B．开立信贷证明

　　C．票据贴现

　　D．客户授信额度

　　E．项目贷款承诺

　　96．经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

　　A．一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

　　B．在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

　　C．在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

　　D．在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

　　E．在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

　　97．银行监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

　　A．检查预案

　　B．检查回访

　　C．检查处理

　　D．检查报告

　　E．检查准备

　　98．下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

　　A．存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B．存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C．存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　D．存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E．存款利率越高，银行的利润越高

　　99．下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

　　A．是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B．是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C．对稳定经济会产生有利影响

　　D．是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E．表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　100．货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（）。

　　A．商业银行效益

　　B．企业效益

　　C．货币供应量

　　D．信用总量

　　E．利率

　　101．一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（）。

　　A．银行备付金

　　B．再贷款

　　C．法定存款准备金政策

　　D．再贴现

　　E．公开市场业务

　　102．下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

　　A．金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B．融资行为包括间接融资行为

　　C．参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D．融资行为包括直接融资行为

　　E．金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　103．金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

　　A．可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

　　B．可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

　　C．可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

　　D．可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

　　E．可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

　　104．同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

　　A．日常资金的支付清算

　　B．短期融通需要

　　C．贷款

　　D．中央银行货币政策调控

　　E．购置固定资产

　　105．商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

　　A．加快货币资本的周转

　　B．节约现钞使用和降低流通成本

　　C．为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D．集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E．加快结算过程

　　106．金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

　　A．同业拆借

　　B．吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C．融资租赁业务

　　D．经批准发行金融债券

　　E．接受承租人的租赁保证金

　　107．下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

　　A．手续简便

　　B．通常无担保

　　C．金额大

　　D．期限长

　　E．期限短

　　108．存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

　　A．设立临时机构

　　B．注册验资

　　C．日常周转结算

　　D．金融机构存放同业

　　E．异地临时经营活动

　　109．下列业务中，属于资产业务的有（）。

　　A．向中央银行借款

　　B．吸收存款

　　C．信用卡透支

　　D．购买国债

　　E．代理财政

　　110．贴现利息的决定因素包括（）。

　　A．贴现申请人的资产总额

　　B．贴现率

　　C．汇票金额

　　D．汇票背书次数

　　E．贴现期

　　111．以下银行业务中，属于中间业务的有（）。

　　A．代理收费业务

　　B．收取服务费的理财业务

　　C．贴现业务

　　D．支付结算业务

　　E．代理买卖债券业务

　　112．商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括（）。

　　A．种类多、范围广，占比日益上升

　　B．以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C．以收取服务费的方式获得收益

　　D．不运用或不直接运用银行自有资金

　　E．不承担或不直接承担市场风险

　　113．商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

　　A．有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B．制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C．具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D．主要监管指标符合监管要求

　　E．贷存比应低于70％

　　114．下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。

　　A．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B．商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

　　C．商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D．是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E．是目前商业银行理财产品的主体

　　115．以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。

　　A．业务拓展

　　B．业务管理

　　C．业务处理

　　D．按业务线继续设立若干事业部

　　E．支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

　　116．建立垂直化风险管理体系包括（）。

　　A．建立垂直化的组织运作机制

　　B．将风险管理职能进一步向分行扩散

　　C．将风险管理职能进一步向总行本部集中

　　D．提高风险管理的专业化水平

　　E．建立重大风险事项管理和应急处理机制

　　117．商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

　　A．对冲性原则

　　B．全覆盖原则

　　C．制衡性原则

　　D．相匹配原则

　　E．审慎性原则

　　118．商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

　　A．自律性组织的行业准则

　　B．监管部门规章

　　C．法律、行政法规

　　D．监管部门规范性文件

　　E．行为守则和职业操守

　　119．根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。

　　A．盈余公积

　　B．一般风险准备

　　C．实收资本或普通股

　　D．未分配利润

　　E．资本公积

　　120．根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

　　A．可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B．不应过多集中于同一行业借款人

　　C．不应过多集中于同一企业

　　D．可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E．不应过多集中于同一区域借款人

　　121．下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

　　A．黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

　　B．根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

　　C．商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

　　D．人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

　　E．汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　122．依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

　　A．询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B．对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　C．对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D．冻结违法单位和个人的有关账号

　　E．查阅、复制有关财务会计等文件

　　123．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（）。

　　A．擅自查询账户

　　B．擅自对金融机构处罚

　　C．擅自对银行业金融机构进行现场检查

　　D．擅自冻结账户

　　E．擅自批准金融机构终止

　　124．从特征上看，物权属于（）。

　　A．绝对权

　　B．请求权

　　C．对世权

　　D．支配权

　　E．相对权

　　125．对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

　　A．被担保债权的种类和数额

　　B．质押财产交付的时间

　　C．质押担保的范围

　　D．债务人履行债务的期限

　　E．质押财产的名称、数量、质量、状况

　　126．下列属于公司董事会职责的有（）。

　　A．执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B．决定公司组织变更、解散、清算

　　C．聘任或者解聘公司经理

　　D．召集股东会，并向股东会报告工作

　　E．制定公司基本管理制度

　　127．票据丧失的补救措施主要有（）。

　　A．挂失止付

　　B．让出票人重新补发

　　C．提起诉讼

　　D．公示催告

　　E．向前手追索

　　128．下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

　　A．伪造信用卡

　　B．汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C．伪造信用证随附的单据

　　D．克隆银行本票

　　E．汇票附件不完整

　　129．我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

　　A．监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

　　B．监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C．初步形成了机构监管的组织架构

　　D．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

　　E．监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

　　130．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

　　A．力推收益较高的理财产品而不提风险

　　B．在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

　　C．提示理财产品中对客户不利的方面

　　D．提供虚假的收益计算方式

　　E．在营销理财业务时提示免责条款

　　三、判断题(共15小题，每小题1分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。)

　　131．商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

　　132．国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。（）

　　133．在被拒绝承兑之日起6个月内，持票人对前手有追索权。（）

　　134．对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

　　135．在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

　　136．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

　　137．汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。（）

　　138．境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

　　139．进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口代收项下押汇。（）

　　140．银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

　　141．银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

　　142．商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

　　143．商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

　　144．洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度地分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

　　145．动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

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