贷后自查报告

2024-07-19 报告

　　在当下这个社会中，接触并使用报告的人越来越多，我们在写报告的时候要注意逻辑的合理性。相信许多人会觉得报告很难写吧，下面是小编精心整理的贷后自查报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

贷后自查报告1

　　主要经营指标分析

　　（一）、五大经营指标情况分析

　　1、销售利润率指标分析；（期末销售利润／期末销售收入净额）×100%。

　　2、存货周转率指标分析；期末产品销售成本／[（期初存货+期末存货）/ 2 ]×100%。

　　3、销售收入增长率指标分析；（本年销售收入—上年销售收入）／上年销售收入×100%。

　　4、应收账款周转率指标分析；期末销售收入／[（期初应收账款余额+期末应收账款余额）/ 2 ]×100%。

　　5、净资产增长率指标分析；[（年末净资产—年初净资产）／年初净资产]×100%。

　　（二）、两块经营资金指标情况分析

　　1、销售收入，即主营业务收入分析。主要是根据企业利润表中主营业务收入情况，特别是多行业的企业，应分别进行其主营业务的分析。

　　2、应收帐款变化情况分析。

　　⑴前10位（或较大额度）的客户的资金是否流动、是否稳定、结算现状、交易情况、与上年有否变化？

　　⑵估计坏帐损失程度，帐龄情况？帐龄列表式说明：客户名称、金额、帐龄、占用原因等。

　　（三）、经营三项费用情况分析。

　　1、国、地税各项税款情况分析。

　　2、电费、水费（或其他能源消耗）情况分析。

　　3、支付给职工工资（应付工资）情况分析。

　　主要偿债能力分析

　　（一）、五大财务指标分析。

　　1、资产负债率指标分析；（期末负债总额／期末有效资产总额）×100%。

　　2、流动比率指标分析；（期末流动资产／期末流动负债）×100%。

　　3、或有负债指标分析；（期末或有负债／期末净资产）×100%。

　　4、总资产周转率指标分析；期末销售收入 / [（期初资产总额+期末资产总额）/

　　2 ]×100%。

　　5、现金流量分析。对经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、筹资活动的现金流量进行分析。

　　（二）、三块资金分析。

　　1、货币资金情况分析。

　　⑴分析白条抵库及资金去向；

　　⑵分析银行存款结构、在那家银行，存款的来源是什么？是销货款、还是其他款项？

　　2、固定资产变化情况分析。

　　⑴房产变化情况分析；

　　⑵无形资产变化情况分析；

　　⑶机器设备变化情况分析；

　　3、其他应收帐款情况分析。分析最大5户的资金来源（是否与注册资金有关系）。

　　二、借款人的财务状况。

　　（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。

　　（二）、借款情况：

　　1、在他行或个人借款总额万元。

　　2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况

　　该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

　　其中：（1）有笔、万元为担保贷款。

　　担保方情况：

　　从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。担保（有、无）风险。

　　（2）有笔、万元为抵押贷款。

　　抵押物情况：

　　从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的.范围内。

　　抵押（有、无）风险。

　　三、非财务分析

　　行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。

　　结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。

　　管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。

　　结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

　　经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良

　　好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。

　　结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。

　　还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。

　　结论：该户还款意愿(好、一般、差)。

　　四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：

　　该笔贷款主要是用于

　　五、调查人综合性意见：

　　该笔贷款经调查人调查认为：

　　贷款风险点及风险防范措施：

　　,经查本笔贷款用途。（真实、不真实）

　　人郑重声明：对上述调查情况的真实性及调查结论负责。

　　调查人签名

　　日期：20xx年xx月xx日

贷后自查报告2

　　随着我行信贷服务领域的逐步拓宽和贷款业务的迅速扩张，贷款的风险同时也在增加。对此，如何提高贷款风险防范和控制能力，如何定期开展贷后监督，将有效发展贯穿到贷后管理各项工作之中，从而使我行可持续发展及贷款规模、质量、效益的有机协调和统一。

　　贷后检查是贷后管理的重要环节。近年来，笔者在下乡检查时发现，信贷人员贷后检查记录大部分能按照总部的规定要求，现场实地进行作业,而且检查工作比较到位。但是，不乏有部分信贷人员仍有“重放轻管”倾向，在贷后检查工作中存在着以下不可忽视的问题，应引起全体员工尤其是支行行长、分理处主任及信贷人员的高度重视：

　　一、由于我行在支持县域经济发展和新农村建设工作中加大了贷款投放力度，服务的客户涉及千家万户，面广、户数多、量大，再加上信贷人员的管理跟不上等多种因素的制约，致使贷后检查成了“事后管理”，出现实际风险时，被动接受。

　　二、有的信贷人员全部依赖贷前调查，误以为贷前进行了严格的调查、分析、论证、落实了第二还款来源，就高枕无忧了，甚至认为贷后检查就是一种形式，检不检查无所谓。

　　三、由于信贷人员责任意识、业务能力、识别风险水平参差不齐,部分信贷管理人员对信息缺乏分析能力和敏锐反应，在风险识别、信息反馈、风险处臵等方面能力不足，使贷后检查难以深入，停留在表面，容易形成能力风险。

　　四、检查方式单一,现场实地检查少，检查的真实性不足,检查效果差。同时贷后检查内容过于简单,有的流于形式,没有对贷户第一还款来源和偿还能力进行有效分析，下半年的贷后检查内容与首次检查记录内容甚至与上年的.检查内容没有实质变化，照抄照搬，同时检查次数达不到总部规定的要求。

　　五、对公司类客户贷后检查内容不全，未对其关联企业情况进行检查，公司类客户经营情况包括其关联公司的经营，只对贷款主体进行检查不能全面反映客户的真实经营情况，也无法反映信贷资金以及公司资产是否转移及挪用，无法从深层次上发现公司的真实财务状况，起不到防范风险的目的。

　　针对上述存在的不足和问题，笔者就如何搞好贷后检查，提高检查质量浅谈下看法，仅供参考！

　　一、转变思想观念，树立监控风险意识。

　　贷后管理是我行监控风险的重要环节，同时，贷款新规要求贷款实行全流程管理，即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查，发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此，各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健发展。同时，实地进行贷后检查，能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

　　二、贷后检查工作方法。

　　（一）贷款发放第10个工作日内的跟踪服务检查。对个人生活、生产经营贷款和公司类贷款，按照贷款新规的要求，在贷款发放10个工作日内，信贷人员要择日进行首次跟踪检查。首先重点检查客户是否按合同约定用途使用了信贷资金以及审批意见的落实情况，对贷款用途进行描述，检查客户账户中资金真实流向是否符合客户申请借款用途以及借款合同中的约定。其次如客户资金用途发生改变，导致资金用途与客户贷款申请用途不符，需查明原因，详细记录，及时向领导汇报。

　　（二）贷款年末或到期前一个月检查。

　　贷款年末或到期前一个月检查，旨在督促贷户按时还款，通过第一和第二还款来源，落实还款资金。一是对到期前贷款的种类、期限、形态、保证人等基本情况进行详细了解，做好贷后检查记录。二是借新还旧贷款是信贷风险的高发区，深藏的问题比较多，对长期没有归还、依靠借新还旧维持正常形态的贷款进行跟踪了解，旨在及时发现问题，尽

　　早规避贷款风险。三是通过现金流量分析，对企业通过第一还款来源还款进行预测，并结合企业还款情况，根据我行内部对此笔贷款的处臵空间，做还款计划。四是分析保证人履约可能性并对保证人的履约情况及代偿可能性进行说明。五是对抵（质）押物的情况及变现可能性进行了解，并进行合规、合法、有效性分析，分析内容包括：借款人抵（质）押物有无变化及损毁情况；第三人抵（质）押物状况分析；抵押物市值分析；抵（质）押物潜在风险分析。

　　三、总结该笔贷款对客户所起的作用及客户的前景。贷款发放以后，客户的资产结构、生产能力、经营和销售收入状况的变化及市场的变化情况，客户的人品道德及未来的发展情况要进行描述。同时该笔贷款对客户所起的作用，目的在于判断是否有必要继续与该客户保持信贷关系以及提出不良贷款的处臵意见。

　　四、拟采取的措施。

　　对客户上述因素进行分析后，要进行综合评价，并对客户提出建议及应采取的措施。同时在检查时若发现冒名贷款、资金被挪用等风险预警信号后，信贷人员应立即向分理处主任汇报，再逐级向领导汇报，旨在果断采取应对措施，及时控制、化解贷款风险。

　　五、加强内部检查,建立横向制约机制。相关部门在每季度检查辅导和稽核人员季度序时稽核时，应对贷后检查制度执行情况和执行效果进行检查。

　　六、明确信贷人员应该承担的责任。一旦贷款出现风险,信贷管理人员就要对贷后检查失误负相应的责任。

贷后自查报告3

　　一、基本情况：

　　姓名____, 出生年月____，性别____，身份证________，住址________。借款人长期从事____(农业/商业/公职)行业,信用度____（一般/良好/优秀），___（有/无）不良记录，向右玉农村信用合作联社高家堡信用社提出金额_____元的贷款申请，期限为___（一年/半年）短期贷款。经高家堡信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面审查后同意对其发放贷款。

　　二、经营及财务情况：1．农业：由于____（籽种/化肥/其他）价格合理，借款人现已大量购买。以备农用。

　　2．养殖业：由于养殖业市场景气，借款人现已养殖____（牛/羊/其他）。总计____。

　　3．其他：________________________________。

　　三、调查分析

　　借款人完全按用途使用资金，没有挤占、挪用现象。

　　四、调查结果

　　经过此次的贷后检查借款人年家庭收入____元左右，贷款资金全部用于____，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的.使用了贷款资金，并能按期结算贷款利息。

　　调查人：

　　20xx年xx月xx日

　　检查人（签名）20xx年xx月xx日