大学生理财调查报告

2024-08-28 调查报告

　　在现在社会，报告十分的重要，写报告的时候要注意内容的完整。那么报告应该怎么写才合适呢？下面是小编为大家整理的大学生理财调查报告，仅供参考，大家一起来看看吧。

　　大学生理财调查报告 1

　　【摘要】随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。本文从大学生的理财现状出发，分析了大学生应当如何增强理财意识和如何合理理财。

　　【关键词】大学生消费理财

　　一、调查目的

　　大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。

　　二、调查方法

　　主要采取两种方法。第一，问卷法。我们针对大学生设定了一套关于理财方面的调查问卷（见附录1），将其发布于网上，由网友填写。本问卷共发放41分，收回有效问卷41份。以各大高校的学校为主要调查对象，基本上做到了随机发放。第二，文献法。在调查问卷的基础上，在网上或各报刊杂志收集相关的资料与文献作参考。

　　三、当代大学生消费现状分析

　　（一）、学生一个月的可支配费用较高且集中

　　当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体生受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生大多尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。因此对于大学生一个月的可支配费用，调查表明，一个月可支配费用为700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，大部分城市里的大学生经济条件还是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可见大学生可支配的费用还是较高的。

　　（二）、大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数

　　调查表明，九成以上的大学生的可支配费用主要来源于父母给的生活费，这种情况是当代中国大学生的普遍

　　情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。生活费由盈余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付。因此，每个月的生活费还有很有弹性的，学生可以综合评估自己的消费能力，对生活资金进行合理理财。另外有31.7%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。据调查表明，大学生做兼职的目的主要是增长社会经验，其次才是经济方面的原因，大部分学生认为做兼职可以赚点外快，减轻父母的负担，尽早经济独立。而有26.8%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。对于家庭条件一般或不太好的学生，奖学金是生活费的重要来源。可前提条件是，在成绩允许的条件下。因此，部分学生在情况允许下，都会积极努力争取奖学金，减少家里的开销。最后仅有7.3%和17.1%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱，他们大多不懂如何更好的.理财投资。因此，加强大学生的理财意识箭在弦上。（如下表4）

　　（三）、男女消费存在一定差异

　　调查显示，消费的主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。而在生活费用中，饮食费用由市重中之重。无论是男、女个人饮食都占了较大的比重分别为42.5%和57.5%。但男女消费支出仍然存在一定差异。就男性而言，聚会和外出游玩占的比重高达51.72%和45.83%。聚会和外出游玩成了男生每个月的必要消费项目，玩乐，享受生活等成了男生消费的主要原因。就女生而言，女生的消费支出主要是外出购物、购买生活日用品和购买书籍和学习用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如图1）。购物是女人的天性，在此调查中一览无余。大部分女大学生在购物上花的费用远远超过饮食费用，甚至有的女生为了一套名牌化妆品和一件名牌衣服选择节衣缩食。而对于消费原因此项，七成以上男生认为和朋友出去，出于自己“大方”心理为主要原因。而没什么特殊原因，只是突然想买了、出于和别人攀比和出于某种习惯成为女性消费的主要原因（如图2）。这表明，女生消费过程中存在许多不理性的成分。且女生相对于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。

　　（四）、理性消费是主流

　　价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。由于消费能力有限，大学生们再花钱是往往十分谨慎，力求“花的值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。

　　四、当代大学生理财现状分析

　　（一）、自我约束力差，经济独立意识较差

　　进入大学之后，几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖，开始独立生活，由于缺乏父母在身边时的有效的约束，大学生在消费上往往是随心所欲，盲目消费，在不知不觉中出现了透支，这样就必然导致了大学生活“上半月滋润，下半月狼狈”现象的出现，甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒，更理所当然。当然，也有不少学生为了一次向往已久的旅行或心仪的手机，把兼职所赚的钱一点一滴的存起来，但毕竟这只占少部分。通常存钱的时间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

　　（二）、没有严格的计划

　　没有严格的计划，再多地财富如果不加以计划，到最后也会变的贫困潦倒。养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如下表7）。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理，你不会再为钱而烦恼。

　　（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失

　　在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，但也比较比较清楚或者心里大概有个数。而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚只占少数（如下表8）。而当问及每个月的生活费情况时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围或仅仅刚好，略有剩余的同学表示每月有盈余（如下表9）。很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财，从而提高生活质量和品位。一般来说，大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识，往往可以受益终生。

　　五、大学生合理理财的方法

　　（一）、学会记账，明确资金的流动情况

　　根据调查，大学生大多没有养成记账的习惯，大多是有多少花多少，“月光族”现象非常普遍。因此，大学生应该有自己的"账簿"，遵循“量入为出”的原则，为自己的消费作一份详细的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。

　　（二）、学会合理的消费，提高自我约束力

　　理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。

　　（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵

　　首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少，关键是养成一种储蓄的习惯，必要的储蓄是我们以后生活的保障。学生可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列，学生也可以选择投资股票来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。因此，建议大学生适度的投资股票。

　　（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识

　　理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校的专题讲座了解理财知识的仅占两成左右（如下表12），学生一般是通过各种媒体和银行的宣传了解相关理财知识。而另一项调查也显示，超过半数的学生对学校里关于个人财务管理知识的讲座有兴趣，并且会去听。既然如此，学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面，应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。

　　六、总结

　　综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

　　大学生理财调查报告 2

　　一、摘要

　　随着时代的发展，人们的理财观念也越来越强，而大学生的理财实践将直接影响他们的生活方式及生活态度。对此，我采用了调查问卷的方法对大学生在理财过程中的情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。

　　二、调查背景和目的

　　1、调查背景

　　20xx年春季网络营销能力秀活动如火如荼的进行着，其中网上市场调研综合实践任务是以邀请的诸葛理财用户为调研对象，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比，大多数大学生参与了进来，而我同样也完成了本次活动。

　　2、调查目的

　　了解大学生的.理财意识、理财观念及理财行为。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。

　　三、调查时间

　　20xx年3月16—20xx年4月1日

　　四、调查内容

　　五、调查对象

　　大学生群体

　　六、问卷分析

　　1、问卷题目设计思路

　　（1）题目

　　关于大学生投资理财的调查问卷

　　（2）设计思路

　　对大学生群体进行问卷调查，通过问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状。

　　2、问卷发放/回收情况分析

　　本次问卷调查共计发放问卷16份，回收16份，回收率100%，问卷有效率为100%。调查问卷主要采用单项选择和多项选择的方式来回答问题。

　　3、调查结果统计分析

　　（1）通过调查我们可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可见大多学生家庭收入一般，这也间接影响着他们怎样看待投资理财行为。

　　（2）大学生月生活费在1000-1500元的占了50%，相比较月生活费在1000以下的学生他们占了更大的优势，也有更多的资金来进行理财投资。

　　（3）根据问卷我们知道了有将近75%的大学生没有进行投资理财，只有25%的学生进行了投资。由此可见，大学生对于投资理财还是处于比较保守的态度。

　　（4）通过调查问卷统计，40%的人选择用银行存款的投资方式，34%使用支付宝理财，炒股和购买基金国债分别占了10%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄，一定程度上理财方式也受父母的影响。

　　（5）69%的人表示可以允许亏损但不能太多，而19%的人表示他们选择的投资理财方式必须赚钱。由此可见大部分人对于自己的理财方式还是比较看好的。

　　（6）对于目前在理财方面还可能存在的问题，28%的人表示自己理财知识欠缺、理财技能缺乏，而25%的人表示他们的理财观念淡薄以及消费结构不合理，而花钱没有计划和经济独立意识较差分别占xx%和11%。由此可见，大学生尚且需要学习更多的理财知识和技能，对于金钱也没有一个准确的概念以及消费计划。

　　4、问题及解决方法

　　（1）此次问卷调查中学生的主要收入来源于家庭，经济来源单一

　　方法：正所谓“不当家不知柴米油盐贵”，学生应该培养自己的动手能力，减少自己的依赖性。利用自己的业余时间，在不耽误学习的情况下多做一些勤工俭学，增加自己的收入。

　　（2）大多数人消费不理性以及消费结构不合理

　　方法：有些人没有坚持记账的习惯，大多数学生不明确一个月的钱都花费在什么地方，是否合理。所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。

　　（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。

　　方法：首先学校应加大理财知识相关的宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财。要养成良好的理财习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。

　　七、总结

　　1、成就

　　此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。我们也会经常沟通，探讨对于投资理财的一些想法，互相进步。

　　2、不足

　　调查问卷设计的比较匆忙且自己是第一次做这类调查，有些问题设计有些不合理。

　　3、收获

　　在设计问卷过程中，我查阅了很多关于这方面的资料，懂得了怎样设计问卷，以及通过微信公众平台编辑并推送问卷给别人填写，我学到了很多。通过分析调查问卷报告我知道了大学生要进行钱财管理，使自己的钱财通过合理的安排、消费。要懂得生活，学会生活。这个活动让我对能力秀的兴趣越来越高，我相信能力秀这个平台也能越走越远！

　　大学生理财调查报告 3

　　调查时间：20xx年12月24日下午

　　调查地点：广西财经学院校园

　　调查对象：在校大学生

　　调查概况：本次调查共发放调查问卷30份，回收30份，有效率为100%，数据真实可靠。

　　调查结果分析与结论：

　　（一）大学生投资理财有一定的资金基础，是理财机构的潜在优质客户。通过对我校50位学生填写的问卷结果进行统计分析，大学生日常生活的经费来源方面，近九成完全来自家庭供给，少数人的收入部分来自兼职、奖助学金等其他途径。对于大学生而言，以家庭供给式为主的资金普遍具有稳定的特点，而这也为适当的投资理财行为提供有利的稳定保障。从月收入金额的角度分析，约70%的大学生表示月生活费在500元—1000元之间，约20%的大学生在500元以下，剩余约10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大学生超过70%，其人均生活费水平在700元左右。另外，在随机访谈中我们发现绝大部分大学生在资金使用方面有一定弹性，拥有资金使用的自主权和决定权，这为大学生个人投资理财提供了一定的资金基础及弹性优势。

　　调查结果显示整个大学生群体在投资理财方面具备资金来源稳定、资金量相对有限但仍具备一定投资空间的特点，符合理财机构对潜在优质客户的基本衡量标准。

　　（二）大学生有一定的'投资理财意愿，但对投资理财市场缺乏了解，市面上切合大学生投资理财现状的理财产品也十分有限。在大学生目前的投资理财现状方面，根据对受访大学生持有理财产品情况的数据加以统计，绝大多数大学生选择银行储蓄，只有少数大学生选择基金、保险等理财产品大学生在投资理财产品的选择上表现出较强的单一性。

　　（三）在大学生对投资理财产品的风险偏好方面，大多数大学生表示在追求相对银行利率较高收益的同时，愿意承担本金有少量损失的风险，反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向。大学生对资金使用的弹性要求较高，他们愿意选择资金灵活性较强的理财产品如今银行现有的投资理财产品要求定存、定额、定取，这明显与大学生的需求不符。投资理财的灵活性就成了大学生投资理财需求的必备条件，但回报是投资理财的首要问题。他们希望能有一个相对较高的利率，从而给他们带来较高的回报，但由于资金有限，因此他们注重投资的安全性，回避投资的风险性，不敢进行股市基金类高风险投资。

　　根据此次市场调查分析，大学生投资理财特性的概述大致可分为以下两个方面：投资意愿和投资能力。从投资理财意愿的角度来看他们表现出了追求较高收益的同时要求将风险控制在最低的水平的意愿。较高的收益能激发他们的投资积极性，较低的风险则保证了投资的稳健性，增强了大学生进行投资理财的积极性。

　　从大学生投资理财能力的角度来分析，一方面大学生资金来源具备稳定性的优势，同时也受到资金量有限的限制，理想的理财产品应有相对较低的投资门槛。另一方面大学生消费虽有一定的不确定性却也有规律共性可循，不确定性体现在消费时间、消费金额以及消费项目上，这使大学生进行投资理财时多加了一层资金流动性上的限制。与此同时大学生资金流的变动情况也存在一定的规律性，具体说来则是指大学生一年当中资金的持有情况具有一定的普遍规律，如每学期期初资金较充裕、期末较少，每月月初刚领生活费时手头资金明显多于月末等。

　　大学生理财调查报告 4

　　一、内容摘要

　　当今社会，随着科技和信息的飞速发展，人们的生活方式和生活水平发生了显著变化，人们的理财观念也发生了变化。同时，如何选择理财也是他们要考虑的重要一点；对于现在的大学生来说，财务管理对他们未来的发展和生活有一定的影响。因此，我用问卷调查了大学生的财务状况。本文以问卷调查的结果为基础。

　　二、调查的背景和目的

　　1.调查背景

　　大学期间，我们参加了网络营销能力展示活动。在本次活动中，我们基于诸葛财富管理平台对相关内容进行了在线数据调查，设计了调查问卷，并根据有效的调查数据撰写了调查分析报告，对大学生的网络营销能力进行了评估。

　　2.调查目的

　　通过这次调查，一方面可以了解大学生在理财方面的理财意识、理财观念和理财行为，同时也可以了解大学生对诸葛理财的了解程度。找出大学生财务管理中存在的问题，分析问题，并针对问题提出相应的解决方案或建议，使大学生能够更合理地规划自己的财务管理生活。

　　三、调查基本情况

　　1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

　　2.受访者：大学生

　　四、问卷调查与分析

　　1.问卷题目设计思路

　　(1)标题

　　关于你是否成为财务管理硕士的问卷调查

　　(2)设计思路

　　对大学生进行问卷调查，通过问卷分析，了解大学生投资理财的经济状况和对诸葛理财的理解。

　　2.调查数据结果的统计分析

　　(1)通过调查发现，50%的大学生对个人理财业务有大致的了解，32%不了解，9%了解；

　　(2)34%的人理财目的是合理安排收支，23%的人是提高生活质量，其他占33%；

　　(3)68%的人不知道诸葛理财，只有5%的`人知道诸葛理财，27%的人有一定的了解；

　　(4)根据问卷统计，21%的人选择投资银行存款，16%使用理财，13%分别购买股票和基金债券。可以看出，对于大多数人来说，最首选、最偏爱的理财方式是储蓄；

　　(5)35%的人认为风险过大是影响其理财的重要因素，26%的人认为不了解理财产品，23%的人认为理财收益低，16%的人认为影响其理财的原因是缺乏专业知识；

　　(6)调查发现，68%的人不会选择诸葛理财进行理财；

　　4.问题与解决方案

　　(1)本次问卷调查的大部分学生对诸葛理财了解不多

　　图书馆决策法：通过适当的方法宣传诸葛的理财，提高其影响力，同时从自身角度出发，为理财者制定更为有利的方案，扩大理财用户数量。

　　(2)大多数人消费不合理，消费结构不合理，消费结构单一

　　图书馆方法：有的人把钱花在一些不合理的地方，消费安排不合理，建议大学生制定合理的消费观念和消费习惯。

　　(3)大部分人缺乏金融知识和技能。

　　图书馆决策法：首先，大学生平时要多注意这方面的知识，同时学校要加大理财知识的宣传力度，让学生了解如何理性消费理财，养成良好的理财习惯和消费习惯，用自己所了解的知识来指导自己的消费和管理。

　　大学生理财调查报告 5

　　一.调查方法和内容

　　针对大学生理财现状的情况，我们通过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。

　　二.调查数据及结果分析

　　（一）．大学生月生活费

　　在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不仅仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，他们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，但是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。

　　（二）．生活费来源

　　我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其他来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较轻松，大家平时也可以走出校门为自己寻找适合自己的校外兼职工作，如家教，撰稿，翻译，推销和销售等。

　　（三）．消费原因

　　从图表上可看出77%的大学生是由于自我需求而消费的，主要包括每个月的基本伙食、生活用品、零食水果等费用；9%的大学生是出于发泄习惯，很多大学生，尤其是女生心情不好的时候，就会有去逛街消费或者暴饮暴食的习惯来发泄情绪；7%是因为追求时髦，这是一个追求时尚的年代，爱美之心人皆有之，都想把自己打扮得时尚点，吸引别人的注意或者让自己自信有个好心情，从某个角度讲追求时髦是一种对美的追求，也不为过；4%出于冲动，这个可能因为个人性格或者消费观的影响，对一见钟情的东西失去理智，没有考虑实用性，都会导致日后后悔；2%是由于攀比，大学生处于青春的黄金期，希望自己能活得轰轰烈烈，在观赏别人的同时，心里自然会生出一种攀比心理，这种心理诱使自己消费。但是自己要做好心理调节和自我控制，在自己消费时候，切勿拿父母的钱乱挥霍；另外还有1%的大学生出于其他原因而消费，由此也可看出为了满足不同的需求，大家的消费原因也呈现出了多样性。

　　（四）．平常有无记账和编制预算的习惯

　　4％的人对理财概念很了解，且参与理财活动。

　　当我们问到假如学校要培养同学们的理财意识，您希望通过什么形式开展的时候，有13位同学希望通过学生会活动的形式开展，266位同学希望通过知识讲座的形式开展，152位同学希望采用校公选课的形式，有5位同学希望通过其他方式开展。

　　（五）．个人深入访谈

　　（1）炒股

　　根据山东科技大学经济管理学院管理08级一炒股同学的说法；“驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在尝试的时候也有碰壁的时候。有时候损失了投资总额的20%至30%，更有时候赔了一半还多。但是炒股损失对我的影响，更多的是积极方面的影响：一方面这是我接触投资领域必交的学费，同时也让我知道了挣钱的不易。而且我认为损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。”然而这种平和的心理也是不常见的。

　　另一位经管学院金融08级的同学说；“炒股有收获也有压力，我赚过也赔过，炒股能培养投资理财的能力，无论学的是什么专业，增加一些投资经验都是好事，不管是赚钱还是亏本，对将来都是有益的。但是不可否认的`是，炒股给我带来的压力是非常大的，有时候因为过于关注股市的发展状况而昼夜不能眠；还有一次因为所买的股票价格下跌了很多，极大地影响了我的心情以至于一门专业课考试失利。”

　　（2）做小生意

　　一位信息学院的学姐经常和宿舍姐妹一起在校园内摆摊卖一些小饰品，饰品多从网上订购，价格也很合理，每次成本一般都是200块钱左右，如果不出什么问题，一般都能挣得很可观的收入，她说：“从这么小的生意中我也学会了很多东西，比如大家还价的时候，应该怎么和他们周旋，既使他们接受价格，又是双方交易愉快，这些都是我以后去工作所具有的优势。”

　　另一位机电学院同学从刚入大学第二年起，就开始卖被子和床垫，主要客户群是刚入校的学生，包括本科生和研究生，由于被子质量较好，价格也合理，而且大家也信得过他，所以销路非常好，一条被子和床垫大约能挣50元。但是这种小生意也只能在开学之际做，平常基本上没什么生意，不过他说他正努力寻找其他适合自己的商机。

　　三.对大学生投资理财的建议

　　从调查情况可以看出，高校学生的理财意识低和理财能力薄弱是很普遍的现象，逐步培养高校学生的理财意识的必要性越来越明显。对此，我们提出以下建议以供同学们学习借鉴：

　　1.做好整体规划

　　每个月可以支配的资金为多少，每月的经常性开支为多少，做到心中有数，留取每月资金总额的20%作为备用资金，用来社会交际、买书等其他用途。另外对每天的消费要清楚地记录，最好能分类，这样可以看出消费各部分所占的比例，每月进行总结，扬长避短，对于规划不合理的地方加以控制改进。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的计划未来几个月的支出。

　　2.树立勤俭意识

　　大学生来自不同的地方，家庭条件也是贫富不一，所以，不能盲目攀比，不能因为追求时尚就拿父母的血汗钱挥霍，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。自古以来，就有“由俭入奢易，由奢入俭难”的古训，所以一定要养成一个好的习惯，受益一生。大学四年我们的学费加生活费大约在四万左右，这可是一笔不小的数目，大学生应该学会体恤父母，理解父母，在校也应该好好学习，争取拿奖学金，学习之余也可以去做兼职。总之，大学生应该利用好每一分钱，不辜负老师和家长的期望。

　　3.学习基础理财

　　大学生在校期间，有很多渠道供大家了解更多关于理财方面的知识，既可以去图书馆阅读有关书籍，也可以在相关网站上查阅，也可以请教老师，多与同学们探讨不懂的问题等，都会让自己收获很多，受益很多。同时要利用课余时间去做一些实践，加深对理财的理解，充分利用所学知识为自己创造一些小收益。

　　4.经常出入银行，关注理财信息

　　大学生理财生活首先应从如何同银行打交道开始，大家不要认为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。也许很多大学新生过去都有在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。通过和银行打交道，大学生可以了解最基本的金融常识、ATM机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。

　　5.自己能做的，绝不花钱

　　都说现在的孩子动手能力差，遇到需要自己解决的问题缺什么也做不了，所以遇到问题能自己动手解决的，我们就尽量坚持自己做，不要轻易花钱。比如说学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢？在动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为呢？

　　6.不要嫌弃二手货

　　我们都知道，在大学里有一种明显存在或隐形的二手市场，大家会低价出售一些自己不需要但是别人需要的东西，这种交易一般是非营利的，我们可以从中以合理的价格买到自己需要的东西。尤其是即将毕业的学长学姐们会以很低廉的价格出售他们曾经用过的书籍、学习工具、自行车等，如果有需要，就无需重新购买新的，不但省钱也很环保。有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续发挥余热。

　　大学生理财调查报告 6

　　合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。那么我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

　　背景知识：什么是理财？

　　从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

　　一、调查的对象、时间、方式

　　（一）对象：我院大学生

　　（二）时间：20XX年8月

　　（三）方式：问卷调查形式

　　二、调查情况：

　　1、大多数愿走理性消费路线

　　就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

　　从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

　　2、消费也玩张扬个性

　　“手机、笔记本电脑、ｍｐ3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3.

　　调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

　　另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

　　3、大学生“月光族”

　　调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81％，有200元以上节余的仅占1％。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

　　4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高

　　没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

　　5、新理财人异军突起

　　约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

　　在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

　　三、原因分析

　　从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

　　分析（一）家庭原因：

　　许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的.过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

　　分析（二）学校问题：

　　学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

　　分析（三）社会问题：

　　社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的，使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

　　分析（四）自身原因：

　　内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

　　大学生理财调查报告 7

　　公道支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业;另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的?他们的理财观又是如何?所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

　　背景知识：甚么是理财?

　　从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

　　一、调查的对象、时间、方式

　　(一)对象：我院大学生

　　(二)时间：20XX年8月

　　(三)方式：问卷调查情势

　　二、调查情况：

　　1、大多数愿走理性消费线路

　　就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。

　　从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或服务的质量、价钱，寻求物美价廉。

　　2、消费也玩张扬个性

　　手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，经常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3.

　　调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原则。

　　另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

　　3、大学生月光族

　　调查还显示，大多数学生每个月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对节余的钱，45%的同学选择休闲文娱，选择买书的不到占十分之一。少数同学碰到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月用度。

　　4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高

　　没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在甚么地方，是不是公道。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人以为能做好资产保值已很不错了。

　　5、新理财人异军崛起

　　约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来讲，兼职是一项不需要预支任何资本的纯增值方式，而且几近没有甚么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为往后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这类新兴的大学生理财增值方式应当成为大学生理财进程中一个很重要的组成部份，是理财进程中的一个高级阶段。

　　在调查中也有同学自称为理财达人的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票情势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市其实不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已盈利10%了。

　　三、缘由分析

　　从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而致使这一现象的缘由主要有以下几个方面。

　　分析(一)家庭缘由：很多家长始终以为，只要孩子学习好，能考上大学，就前程光明。随着独生子女的'增多，家庭生活水平的迅速进步，加上经历过艰苦生活的家长们独有的补偿心理，常常轻易造成将就、娇惯、溺爱孩子，结果却疏忽了对孩子初期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，经常是心太软，乃至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作历来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道甚么应当花甚么又不该花的。假如孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会遭到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能随着感觉走，他人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有勤俭意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱!一般家庭的所有收进都支付在大学生上。

　　分析(二)学校题目：学校在教育学天生材的同时，却没有教他们怎样理财。很多家长和教育工作者以为理财是大人的事，孩子还不适合涉足这类事情，或以为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人以为，青少年时期应当是一片净土，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应渐渐来。并且学校没有构成良好的学习氛围，展开的活动极少学术性强的，学生的学习爱好不大，所以在学习上的消费未几。

　　分析(三)社会题目：社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，常常对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系愈来愈紧密。学生们遭到社会上浪费浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱显摆。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到他人买甚么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的.,使得很多同学都想往逐一尝试。但是学生究竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

　　分析(四)本身缘由:内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我束缚力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另外一方面，他们还没有取得经济上的独立，消费遭到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺少。

　　大学生理财调查报告 8

　　随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析我校大学生的投资理财状况，并根据其存在的问题提出相关建议以供广大同学们学习借鉴。

　　一、调查方法和内容

　　针对大学生理财情况我们通过问卷调查及访谈的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有效率100%；访谈学生35位。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等大小十几个个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观念和消费意识。

　　二、调查数据及结果分析

　　1、大多数学生表示收入来源主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的为600—800元，3%的为800—1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

　　2、被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。

　　下图反映了除生活费外，大学生其他经济来源，从中可以看出兼职是大学生主动赚取额外收益的主要途径

　　3、46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费；有31%的也有预算但经常会因为实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。

　　由此可以看出虽然大学生有预算意识，但实施状况不太良好。除此之外，消费预算不要做得太高，因为如果你是女生，一般女生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。所以这个就需要很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题（百分比视自己情况而定）。

　　4、据调查，有的'在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票43%的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以先不要买那些投资产品（比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定期每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不懂就做，那样你会赔得很惨；其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不要把所有的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月所有资金的三分之一；再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最好是长期投资。

　　5、虽然大多数的大学认为银行存款是最佳的理财方式，但很少有人把钱存入了银行。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，能做好资产保值已经很不错了。储蓄账户的钱用作突发事件的备用金和以后的各大支出。经过一段时间的积累，你的储蓄账户中的资金会越来越多，等到了一定程度的时候，可以拿出一部分做定期储蓄或货币基金，拿出多少视自己情况而定，但千万要始终明确一点，就是这部分钱是储蓄而不是买投资产品，千万不能随便拿这部分钱去做风险中下级至高级的理财产品，始终明确就是储蓄，不然你就白努力了。

　　6、在大学中很少有学生听过关于投资理财的讲座。开办此类课程对于大学生还是很有意义的。大学生在规划人生方向当中，理财投资是必不可少的一部分。一名上过投资理财课程大学生接受采访时说：“作为大学生的我们再过一两年都会步入社会成为劳动者之一，所以我们觉得从现在开始积累一些理财知识很有必要。一来知道什么叫做投资，投资有什么途径，和怎样去投资，以及投资中我们要注意什么问题。我们了解了相关知识，对日后的理财投资很有帮助的。”所以希望学校里以后能多举办此类的讲座，号召广大同学能够积极参与。

　　三、对大学生投资理财的建议

　　从调查情况可以看出，投资理财的观念和能力薄弱，在我校学生中是普遍现象。针对此类状况，现提出以下建议以供同学们和校方学习借鉴：

　　1、做好整体规划

　　每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出，如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

　　2、养成储蓄习惯

　　可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

　　3、树立勤俭意识

　　大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

　　4、学会精打细算

　　据调查结果，我校学生大多不懂得精打细算，为解决这一问题，我们为学生们找了以下消费中的很多省钱小窍门：比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

　　5、学会记账和预算

　　这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

　　6、勤工俭学

　　在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

　　理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识，多参加投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。

　　大学生理财调查报告 9

　　一、背景

　　随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。

　　二、目的

　　为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。

　　三、银行个人理财产品主要类型

　　首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。

　　1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

　　保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

　　一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

　　2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

　　而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。

　　债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的'机会。

　　信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

　　结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。

　　代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

　　四、银行理财产品介绍

　　农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

　　建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。

　　光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。

　　五、结果分析

　　从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。

　　目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。

　　另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。

　　六、发现的问题

　　1. 产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。

　　2. 过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。

　　3. 投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。

　　七、建议

　　1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。

　　2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入2000~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。

　　3. 银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。

　　大学生理财调查报告 10

　　一、调查的目的

　　本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。

　　二、调查的对象与方法

　　本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。

　　三、调查的结果与分析

　　(一)被调查大学生的基本情况分析

　　述

　　如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。

　　(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析

　　1.被调查大学生的房地产投资的理财计划情况

　　在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。

　　在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。

　　2.被调查大学生对相关政策的了解程度

　　对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。

　　3.被调查大学生获得房地产信息的途径

　　在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。

　　(三)被调查大学生对房地产的需求分析

　　1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度

　　如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。

　　2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析

　　对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。

　　3.受调查者未来购房类型

　　如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。

　　(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析

　　1.被调查大学生对房地产投资的理财方式

　　在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的投资经营。

　　2.被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额

　　进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的`各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。

　　(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析

　　1.受调查者购房的影响因素

　　受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。

　　2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析

　　如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。

　　四、调查的结论与建议

　　(一)存在问题及原因

　　1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进行房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。

　　2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。

　　在进行性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进行房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进行房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。

　　3.受调查者对相关的购房政策了解程度不够。

　　仅有38%的受调查者是有了解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有了解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动了解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的了解程度不够高。

　　4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。

　　相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式收集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，如果通过其他的方式如展览会等，成本和时间的花费就增加不少。

　　5. 受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。

　　深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较安全稳健的方式，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购买现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进行房地产投资，选择其他方式支付的比较少。

　　(二)建议与对策

　　1.对大学生的建议

　　(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财计划。

　　作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财计划。

　　(2)转变传统的房地产理财观念，进行多种理财方式相结合。

　　普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较安全的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。

　　(3)拓宽收集理财信息的渠道，付款方式多样化。

　　大学生进行房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的收集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免上当受骗。

　　(4)主动了解相关的政策信息，提高房地产理财的专业能力。

　　大学生应当多学习相关的理财知识，主动了解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进行理性的专业的房地产投资理财。

　　2.对家庭的建议

　　(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。