一. 前言
我喜欢策划事业，也就对我感兴趣的事有一点了解。近几天来，我通过各种途径已经了解了中财集团的一些情况，先由化学建材工业起家，逐渐发展壮大，已经在向金融领域渗透，包括了化学建材工业的浙江中财管道科技股份有限公司、浙江中财型材有限公司和天津中财塑胶有限公司三家重点化学建材生产企业;金融领域的上海陆家嘴华能大厦为基地的上海中财金融发展中心，以杭州中财金融广角为基地的浙江中财金融
发展中心，和以集团本部与香港中财为基地的金融投资研究中心，业已构筑起涉及担保、典当、拍卖、期货、投资等金融服务领域的新格局。发展势头强劲。
可是据我的了解，担保业正面临一个十字路口，其固有的高风险与低收益让每一个担保公司都进退两难，何去何从，颇费思量，担保业务几乎成了鸡肋生意，食之无味，弃之可惜。而且政府的保护机制缺乏，少部分地区有5%～6%的补偿政策外，其它地方基本上是让担保公司自生自灭。一旦发生代偿情况，有限的资金就会填入代偿黑洞里了，担保费用只有区区1-3%，但风险却无处不在，生存艰难啊。在承担全部风险的前提下，为这样一个企业群体担保，担保公司几乎是在刀尖上跳舞。
资本金对担保公司至关重要，担保额度是资本金的5-10倍。由于担保行业的特点，中财担保本身不可能靠借贷方式扩张。所以，现在中财担保公司正在通过股本扩张来融资，扩大资本金，以求更大的发展。
二. 中财担保公司和行业的状况:
中财担保成立于XX年8月，依托浙江中财招商投资集团，由浙江中财招商投资集团有限公司、浙江中财塑胶有限责任公司投资设立，是中国第一批民营的专业担保机构之一。现在已成为浙江目前最大的民营商业担保机构之一，集担保、期货、典当及拍卖等配套服务于一体，在业界和社会上均享有很高的声誉。公司总经理郑文兵先生被选为杭州市担保业协会会长，公司副总经理沈建华先生被选为中国担保业联盟技术委员会委员。浙江中财担保有限公司是浙江省担保企业内唯一一家被评定为信用等级aaa级的企业。
1. 担保公司目前资金的来源状况是：资金来源多元化。中小企业担保基金有财政资金、企业会员基金、企业互助基金、民间投资，以及财政资金与其他来源资金的合作基金。担保机构性质和组织形式多样化。从而担保机构组织形式也多元化，有政府管理部门所属的事业单位、国有股份制公司、私营股份制公司和各种基金的管理公司等;从机构性质看，有非营利的政策性担保机构，也有以盈利为目的商业性担保机构，还有政策性与商业性担保业务混业经营的担保机构。就中财而言，只是由浙江中财招商投资集团有限公司、浙江中财塑胶有限责任公司投资设立，没有其他的经济成分。
2. 担保公司目前在社会上的认可程度与政府重视程度方面：众所周知，浙江省99%以上的企业是中小企业，这些企业创造了全省80%的工业产值，提供了90%的就业岗位。但是，对这些“最活跃的经济细胞”来说，融资难一直是“老大难”问题。浙江省企调队对全省288家中小企业调查显示，中小企业最希望解决的问题就是融资，而信用则是最大的障碍。因此，组建担保机构的目的不仅要解决企业贷款担保的一时之需，更重要的是帮助企业建立信用。可见社会对担保公司的期望值还是很大的。为此，各个机关政府都高度重视担保业的发展，纷纷制定一些优惠政策鼓励担保业在本地区发展。甚至直接出资建立政策性的担保公司。但是，仍然不能满足经济发展的需要，因此，想尽办法鼓励民营担保公司的发展，给予一切尽可能的支持。
3. 中财担保公司担保业务和行业的业务发展方面：(1)担保业务，包括个人贷款担保业务、企业融资担保业务和经济合同履约担保业务等;(2)投资担保业务;(3)担保配套服务。这三方面是一般担保公司的主流业务，但是还不能很好的实现担保的价值，仍然有创新的余地。
三. 问题点
1. 小额资金剩余与大额资金缺少的矛盾：一方面，很多中小企业在平时的经营中会有一小部分的资金暂时沉淀下来，他们常常会把它积累起来;但到了关键时刻，他们想把这些小额的资金拿出来却又不够，这就是一个矛盾;同时，担保公司正在因为资本金的不足而发愁。但是，担保公司的担保额可以进行以数倍于资本金的方式发放，最高可以达到10倍。
2. 政府强力支持民营担保公司发展的态度与其强大的信用资源未得到充分的利用。政府用于建立政策性的担保公司和其他政府管控的担保公司的财政资金并没有很好的应用，而运作更加灵活的民营担保公司却缺少资本金。
3. 目前所开发的担保业务在很大程度上造成了担保业收益的微薄，担保业务运作还比较呆板。
四. 机会点
1. 利用中小企业的闲散资金，壮大担保公司的资本金，更大可能的发挥乘数效应。
2. 利用政府的强大的信用资源和财政上的优势。
3. 开发更有盈利潜力的担保业务。
五. 实施方案
1. 建立市级的民营企业信用互助基金。也就是说，由杭州担保业协会组持，号召浙江省内的中小企业团结起来，建立一个民营企业俱乐部。各个中小企业即是会员企业把平时运营过程中所沉淀下来的资金聚集起来，形成民营企业信用互助基金，一起交给中财担保有限公司作为担保公司的资本金。作为报偿，当企业遇到困难时可以由中财担保有限公司给予优惠的政策担保向银行贷款，支持中小企业发展。这个方式突出的优点，就是控制了道德风险。因为一个人不还钱，等于这个圈子的其他人都帮他还钱，那么他在这个圈子里就没有信誉了，没有生存空间了。又可以聚小钱办大事。
2. 由于商业性的特别是民营的担保公司运作更加灵活，政策性的担保公司运作呆板。可向政府部门申请再担保，利用政府强大的信用做再担保，可以减少一点民营担保公司的风险。
3. 政府管理的担保公司运作的呆板使得财政上的支持不太得力，而宁愿更加支持商业性的特别是民营的担保公司。但中财可能就不太愿意政府干预其经营活动。这时，可以让政府以优先股的方式参与到民营担保公司，参与的代价是不干预公司的日常经营活动，同时也保证了国有资产的保值增值。
4. 开发有更大盈利潜力的担保业务。比如担保投资业务。金融市场和科技市场之间有一个天然的矛盾。金融市场有大量的资金，但是他自然地有回避风险的要求。反过来，科技市场由于产品的更新换代，需要大量的.资金投入，也有天然的风险。因此，这两者之间不可能简单的连接起来。要把这两个市场对接起来，只有两大金融工具。第一，进行担保。它架起了货币市场与科技市场的桥梁。第二，就是风险投资，它架起了资本市场和科技市场之间的桥梁。这两大金融工具的运作机制正好相反，担保是这样的一种商业模式：它靠大面积的收取保费，以弥补小面积的代偿支出。而风险投资反过来，它是一种小数定理，它的商业模式是以小比例的投资成功所取得的巨额回报，十倍，二十倍的巨额回报，弥补了大面积的投资失败，它仍然能够赢利。那么，正因为大数定理和小数定理，他们的商业模式不同，给我们开来了运作的空间。资本市场和货币市场简单的非此即彼，债权模式(即担保)和股权模式(即风险投资)的这种非此即彼，要么债权要么股权。而通过担保投资的方式，把债权模式和股权模式结合起来，这样为双方的谈判增加了空间和余地。担保投资的投资对象是处于成长期的风险企业，投资模式是债权模式和股权模式的结合，融资与投资的结合，直接融资和间接融资，信用资本与权益资本资本的有机结合，把担保投资和标准的风险投资对比，作为担保投资，它有几个好处。首先投资放大功能。作为标准的风险投资基金，一个亿的基金再加上一定的负债至多能干一亿多的事。而担保投资，它由于杠杆原理，放大的系数——国家经贸委规定是1：5到1：10，就按1：5来说，它以一个亿的资金可以干5个亿的事情。实际是放大投资功能。
六. 总结
以上是我根据所得到的资料，加上我自己的思考进行整理而成，不够成熟。和贵公司做个交流。
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