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资金市场调查报告1
一、公司概况及财务情况简介
公司是以石油、化工为主要产品的制造业。在经历了近几年的运营发展，在同行业中已小具规模。现如今的规模即将突破亿元大关，预计净利润也达千万。公司现有员工近千人。
目前公司的流动比率与同行业相比，大相径庭。产品的平均毛利率均达到20%以上。多元化的产品经营为公司创造了良好的赢利能力。不过，从近两个月的财务报表来看，随着公司销售规模的日渐扩张，公司的现金流量产生了一定的缺口。同时，应收账款周转期延长，存货周转率的下降，给公司的流动资金带来巨大的压力。如果这种情况持续下去，将会给公司带来较大的财务风险，造成企业资金链的断裂。
资金流是企业生存与发展的基础，尤其在现金为王的时代，现金流远比利润更为重要，因为资金链的吃紧使企业走向破产的案例比比皆是。可能企业的账面利润很可观，但是纵观其现金流量表，当期经营现金流量为负，那么企业的后果一定是银行信贷吃紧，企业经营周转失灵。公司是以化工产品为主的行业，对于现金的依赖比一般行业更为强烈，化工产品的价格波动性，使得企业必须拥有一定的储备资金去应对市场行情的多变化。看准市场时机，随时备货，随时出货。所以，公司对于货币资金的要求是比较高的，在保证一定的存量自有资金的前提下，要与银行保持紧密的联系，争取较高额度的信贷资金。
从利润表中可以看出，公司的财务费用还是相当偏高的，说明公司良好的利用了信贷政策。但是，在取得信贷资金的同时，也应时刻保持警惕。目前，国家的宏观经济形势非常严峻，国家的货币政策一再缩紧，存款准备金一再上调，收紧了市场上大量的流动资金。造成银行信贷额度紧缩，同业拆借利率上升，放贷的利率随市场利率的波动一再上升，给企业带来较高的.资金成本。在这种状态下，对企业的风险控制能力是一个巨大的考验。一旦锦上添花、落井下石的银行对公司停止放贷，将会给公司的经营带来致命的冲击。
二、公司应收账款的情况及合理建议
从公司的应收账款余额，在与前期的纵向比较，以及与同行业间的横向比较来分析，是呈现上升趋势。这样，也就伴随着坏账风险也在悄然增大。随着公司销售规模的扩大，有些业务员为了提高自己的销售业绩，大量使用信用政策，可能造成回款控制不力，货款不能及时收回，这样就给公司的货币资金带来了很大的压力。因此，在利润和现金流的选择面前，公司的管理层应该综合分析，是在保证资金回笼的前提下最大化的去追求利润?还是在实现利润最大化的前提下去保证资金流?在这一点上，我们认为应该选择现金流第一，在保证资金回款的基础上再去实现利润大化，这里我们作一假设，如果a公司的款能在开票后100%的收回，利润为80万;另一家b公司利润是100万，但是开票后只能收回50万元，那么我们应该选择做a的业务。
公司的应收账款应该实行总额控制，即在现有的余额基础上，设定一定上限，如果达到或者超出这个上限，那么就示为警戒，应该适当压缩应收账款规划。对于这一点，我们可以分几种情况来考虑，区别对待。
1)对于公司现有客房中合作良好、且付款记录也一直良好的企业，可以继续延用我们的销售政策，最大限度的予以一些诸如商业折扣、现金折扣等的信用政策。
2)对于一些央企，即国家控制股的企业，由于其现金基本上有保证，这些企业的业务，销售人员可以主动出击，因为，资金对于他们而言，一般不是问题，不用受信用额度的控制。
3)对于其他企业，应该定期对于这些客户作一调研，内部评级，确定一定合理的回款期限，或者垫付资金设定一个合理区间。随时关注这些企业的资金动态。
我们应该对客户进行优化，全保优质客户，淘汰掉劣质客户，来增加企业的抗风险能力。二八法则是有道理的，80%的利润是由20%的客户所创造的，因此，告诉我们不要迷恋客户的数量，更应该注重他们的质量。
三、关注存货与应付账款的周期，合理运用银行资源来降低企业成本
公司目前账面上的存货金额较高，与前期相比，增长了近20%。这就意味着公司的流动资金被占用了一部分。同时，存货的增加，导致应付账款的增加。财务上需要分析存货的结构，看是否有库存呆滞物资。检查是否有物资超过了系统设定的安全库存。是什么原因导致此种情况的发生。如果是为了市场行情看涨屯货，那就要随时关注市场。协助销售人员做好期权交易。对于存货上升，造成应付款余额的上升，采购人员要引起密切关注。与供应商谈妥合适的付款价格与付款条件，适当的延长应付款的日期。但同时也要注意，并不是一味拉长付款周期就是好事，在一定程度上，可能会困扰资金的预测。如果在未来的期间，企业的资金一旦紧张，无法按期支付货款时，将会给公司的信用造成一定的影响，也为后期的继续交易带来较大的难度。其实，应付账款也是买方采用的一种最简单、最方便的短期负债融资方式，公司在利用时，只要适度掌握，控制赊购商品数额，防止失控和滥用，就能让此种方式为公司带来经济效益。同时，在付款方式时，也是有很大的可选空间的。例如，选择银票的方式付款，可以为企业带来一定的定存利息。而且目前银行的融资产品也非常丰富，每个银行会有自己的特定的产品优势，可以为客户量身定做合适于自己的融资产品。常见的有短期变长期、大变小、多变少等银票转换方式，远比直接贴现银票的成本要低的多。当然，这也取决于客户与银行的关系与谈判能力。总之，公司决策层要懂得利用银行资源降低企业成本。
四、对于公司发展的合理化建议
从宏观角度出发，在现金为王的经营思路里，公司的流动资金流决定企业的价值创造，盈利质量、流动性，同时也反映企业的风险状况。从战略层的角度出发，公司要避免盲目扩张带给企业的风险。诸如资金断链风险、市场风险、回款风险、期间费用失控、产品质量风险、原材料供应风险以及管理风险。把握好规模化的度，并做好过程控制，便可以化险为夷。针对公司目前的经营规模，业务流程以及财务状况，对于做好流动资金的风险管控，提出几个建议以供决策层的参考：
1)从业务层面上，精干主业，业务剥离。基于行业特性，公司在业务规模扩张的同时，要多选择利润增长点较高的业务，同时及时摈弃一些利润率相对较低、或者已退出市场的业务，突出核心业务，结构化有重点投入资金，这样会给企业的流动资金带来极大的缓和。
2)压缩公司存货规模。给各产品核定合理库存，由采购部对总体库存承担管理责任，各产品系负责人承担各自库存管理责任;发货未开票部分，将由销售部列出清单，该安排生产的赶紧生产，尽快开票，加强资金的快速回笼。
3)与供应商建立战略合作伙伴关系。选择几家有实力的供应商作为战略合作伙伴。公司在保证约定时间付款，同时向其提供最低采购数量或者采购金额，要求供应商按时保质保量交货，且能获取比其他客户更优惠的价格。这样就可将公司的一部分资金压力转嫁到供应商上面。
4)避免不恰当的融资行为。时刻关注企业资产负债率、流动资金比率、速动资金比率、现金比率等关键性反映企业流动资金周转能力的指标，开拓思路;在一定程度上，变企业外源融资为内源融资。充分利用内源融资的原始性、自主性、低成本性、抗风险性等优势。同时拓宽融资渠道的多样化，如考虑简单的银行信贷转变为商业银行贷款、融资租赁、担保融资、信托融资等。与银行保持密切的联系，可以选择公司的交易银行与关系银行，即交易银行是公司日常业务所操作的银行，在结算速度与结算成本上能取得较低的费率。而关系银行，则是可以给企业提供优质融资服务多样化的银行，企业可以在这上面与银行实现双赢。
资金市场调查报告2
建设新农村，投入是保障。基于对新农村建设资金来源问题，从微观层面入手，探析新农村建设资金来源现状及面临的问题，并提出相应的个人想法。
一、现状及渠道
1、政府投入。现阶段，各级财政投入是新农村建设资金投入的主渠道，发挥着明显的导向作用。一是财政投入比重最高。在各项投入中，财政投入总量最大，比重最高。就市来看，用于新农村基础设施和公共服务设施建设，国家、省、市三级财政投入占总投入的近80%。二是国家和省级政策性资金占主体地位。三是带动作用比较明显。财政资金投入都较好地发挥了四两拨千斤的带动作用。如：通村公路、血防改厕、沼气池、电改、文化建设、甲级卫生室、村级组织办公场所建设等国家实施以奖代补、民办公助的建设项目、财政资金的作用更加明显。
2、信贷投入。金融信贷投入对发展农村经济、促进农民增收具有重要的支撑作用。一是特色产业发展是重点投向。金融部门对新农村建设的投入主要集中在农业生产上，重点集中在特色农业发展上。，秦杨村贷款1000万元用于发展生猪养殖产业。二是农村信用社唱主角。也是农民最愿意打交道的银行，远高于农行、农发行、邮政储蓄银行等其它涉农银行。
3、社会投入。在国家支农政策导向作用下，各类社会资金投入新农村建设的热情越来越高，有力助推了新农村建设。一是部门帮扶。省、市、镇直部门通过结对帮扶形式，对新农村建设试点示范村和本部门联系驻点村给予资金、项目等帮扶，有力支持了新农村建设。二是社会捐赠。各村积极发动本村籍在外人士捐资支持家乡建设，为新农村建设募集了大量资金。三是市场运作。各村因地制宜采取市场运作的办法，引入各类市场资本投入新农村建设，有效缓解了资金短缺的矛盾。起源于仙洪试验区的林水结合模式在市各村得到普遍推广。
4、集体投入。虽然当前村级集体经济普遍比较薄弱，但仍然是新农村建设不可缺少的投入主体。一是普遍性。二是公益性。大多数村的集体经济投入主要集中在村庄环境整治、农村公路绿化、村民文化休闲广场等农村社会公益事业建设上。三是负重性。大多数村集体经济投入超出了收入支出的承载限度。
5、自主投入。在国家政策驱动和试点村示范效应带动下，群众建设新农村、投入新农村的热情高涨。一是农民对村组公路建设有强烈的需求，使绝大多数的群众都愿意集资来填补建设资金缺口。二是农民对上级财政给予奖励或补助的一建三改(建沼气池、改水、改厕、改厨)、房屋立面改造等家庭基础设施建设，投资热情非常高。三是农民发展生产的积极性，使农民的生产性支出投资明显增长。
二、问题和矛盾
1、资金投入总量小。近年来，各地大多数村的新农村建设投入对比过去大幅增长，但对照群众对改善民生的强烈需求，资金投入仍显不够。普遍存在投入渠道少、总量小，无法满足群众改善民生的迫切要求。
2、地方配套压力大。近年来，国家支农项目越来越多，但许多支农项目明确规定市县要给予资金配套投入，增加了地方财政支出压力。实际运行中一般情况配套资金没兑现。
3、项目建设协调难。现行的支农项目投入分别涉及发改委、财政、交通、国土、民政等多个部门，由于部门之间缺乏沟通交流，九龙治水的资金管理格局，导致很多的项目建设难以协调，项目资金难以整合，影响了财政资金的投资效益。
5、民间投资信心弱。一是农村水电路等基础设施建设滞后、投资信息不畅、土地流转机制不健全等问题比较突出，降低了对社会资本的投资吸引力。二是社会资本参与新农村建设普遍缺乏政策保障和投资信心。三是社会资本投入三农领域缺乏金融贷款支持。
6、集体投入难担当。从实际看，绝大多数的村集体经济收入较低，村级债台高筑现象具有普遍性，村级债务居高不下、难以化解，不仅严重影响了农村基层组织的正常运转，同时也制约了农村集体经济对新农村建设的持续投入，成为当前新农村建设十分突出的'问题之一。
三、对策与建议
推进新农村建设，必须建立健全政府主导、群众主体、社会力量广泛参与的多元化投入长效机制。
1、财政保障。一是要按照中央1号文件明确提出的三个高于的要求，将新增财力向农业倾斜，确保财政支农资金每年稳定增长。对于，应逐年增加财政支农资金，拓宽新农村建设筹资渠道，逐步改变财政支农投入高度依赖中央和省级政府的局面。二是要坚持重点投入、持续渐进，确保投入不断档，建设不冷场，切实树好典型样板，放大示范效应。三是要将涉农项目资金整合使用，统筹规划，连片实施，集中投入，提高财政资金使用效益。
2、金融扶持。现有涉农金融机构应进一步深化内部改革，强化机构职能，创新金融产品，简化贷款手续，不断扩大三农贷款投放规模。要深入开展农村信用工程建设，为增加信用贷款创造条件。要建立农村担保体系，鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务。要大力探索运用土地承包经营权抵押、动产质押、仓单质押等多种形式，解决好农村贷款抵押难、担保难的问题。
3、社会参与。各级政府应重点发挥好引导作用。一是优化投资环境。要加快农村产业通道、供水供电、农田水利等基础设施建设，不断改善农业生产条件;要大力整治乱检查、乱收费、乱罚款和地方恶霸势力插手新农村建设等现象，为社会资金进入新农村搭建绿色通道。二是搭建对接平台。要广泛开展村企结对、部门帮扶等活动，为各类社会资金投入新农村建设搭建载体。要精心策划和包装好可经营性的基础设施和公共服务项目，引入工商资本投资兴建。要及时向社会发布农村投资信息，帮助各类社会资本确定投资项目。三是完善激励政策。社会资金兴办各类公益事业，应给予减免营业税、个人所得税等优惠政策。对村企结对帮扶贡献较大的企业，尽可能在项目审批、土地使用、税收优惠、产业补贴等方面给予照顾倾斜。对引进社会资金投入新农村建设的有功人员和单位，应给予相应的物资、政治和精神奖励。
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